本報記者武巖生
日前，民生銀行行長洪崎在論壇上說，整個銀行業(yè)這些年盈利數(shù)字非常靚麗，尤其今年，企業(yè)資金需求經(jīng)營壓力都很大，中國銀行業(yè)一枝獨(dú)秀、利潤很高，不良率很低。大家有點(diǎn)為富不仁的感覺，企業(yè)利潤那么低，銀行利潤那么高，所以我們有時候利潤太高了，都不好意思公布。
記者日前在邯鄲的鋼鐵行業(yè)采訪了解到，高懸的融資成本確實(shí)已經(jīng)成為企業(yè)不能承受之重，甚至已經(jīng)將企業(yè)僅剩的利潤蠶食殆盡。
1
生產(chǎn)資金不如存銀行吃利息 高融資成本影響利潤
今年，遭受了“史無前例”調(diào)控的房地產(chǎn)市場，出現(xiàn)近十年以來少有的低迷狀態(tài)，直接導(dǎo)致其上下游產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)入了寒冬時期，鋼材市場正是其“重災(zāi)區(qū)”之一。一面是鋼材價格的下跌，另一面卻是原材料居高不下，日子難熬。
記者日前赴我省中小鋼企比較集中的邯鄲采訪了解到，在目前局面下，鋼企的利潤已經(jīng)被壓得非常低，作為一個資本密集型行業(yè)，雖然鋼企看起來都是動輒上千萬的資金出入，但實(shí)際上其利潤率非常之低，而與其命運(yùn)息息相關(guān)的融資成本的高低，在很大程度上決定了鋼企的利潤高低。
在邯鄲，一些貿(mào)易類鋼鐵企業(yè)，往年很少出現(xiàn)壓貨的這類企業(yè)，有部分也出現(xiàn)了壓貨現(xiàn)象，“很多客戶訂的貨都壓著，雖然他們急著用，但沒錢提沒錢付。貨放在我這里兩個月，前幾天他們老板打電話說，能不能先發(fā)點(diǎn)貨救救急，因?yàn)榈戎?。我們也著急，因?yàn)樵诠矌齑娣胖@也是成本??！資金壓占就更不用說了”，某鋼材貿(mào)易企業(yè)的負(fù)責(zé)人對記者說。
而在融資成本暴漲的情況下，有企業(yè)稱做鋼鐵生意每年賺的錢甚至不如將錢存銀行拿利息，“鋼廠做鋼鐵生意每年賺的錢不如將錢存銀行，拿的利息或許更高一些，或搞投資，這就是說，實(shí)際上鋼廠現(xiàn)在已經(jīng)微利了”。記者在多家中小鋼企聽到這樣的話。
同時，這種微利也使他們陷入了進(jìn)退維谷的兩難境地。“微利并不能讓鋼企輕易停產(chǎn)。“如果說，鋼鐵企業(yè)繼續(xù)生產(chǎn)虧1元，全部停了不生產(chǎn)可能要虧 2元，所以鋼廠只能傾向于限產(chǎn)、減產(chǎn)。”
鋼企種種困境背后，是貨幣緊縮下企業(yè)融資成本的暴漲。據(jù)記者了解，鋼貿(mào)行業(yè)貸款目前比較集中的方式有質(zhì)押(抵押貨物)貸款、聯(lián)保和鋼廠、貿(mào)易商、銀行的三方協(xié)議。今年以來，隨著信貸緊縮，銀行在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上自主上浮超過50% ， 甚 至 接 近100%。加上部分銀行對于貸款并非全額支付，有的會將貸款一部分轉(zhuǎn)化為承兌匯票，企業(yè)為了用錢只能貼現(xiàn)，這使得企業(yè)的綜合貸款成本遠(yuǎn)超10%，有的甚至接近20%。
2
貸款重復(fù)使用攤平成本利潤逆勢上揚(yáng)
然而，在記者采訪中，邯鄲廣碩物資有限公司卻是一個例外，他們企業(yè)的負(fù)責(zé)人告訴記者，去年全年，他們企業(yè)累計實(shí)現(xiàn)凈利潤1700萬元，而今年早已經(jīng)超過了這個數(shù)，預(yù)計全年實(shí)現(xiàn)利潤2000萬元。
在鋼材價格一路走跌的背景下，其利潤卻能逆勢上揚(yáng)，最大原因并不是其銷售的上漲，而是融資成本的降低。
據(jù)介紹，廣碩是一家以經(jīng)銷圓鋼、方鋼等鋼材為主的貿(mào)易企業(yè)，其上游是首鋼、邯鄲鑫馬等生產(chǎn)企業(yè)，下游是一些生產(chǎn)壓延鋼、軸承鋼等的中小生產(chǎn)廠家。
企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者，單從銷售額來看，去年1月-10月該公司的銷售額5.5億元，而今年同期為5.8億元，增加并不多。“但是我們今年的貸款利率上省了兩三個點(diǎn)，這就差出事兒來了。”
據(jù)介紹，去年該公司從某國有銀行通過信用證貸款幾千萬元，貸款利率在10%左右，同時，這其中還涉及一部分承兌匯票等，還有貼現(xiàn)成本。“而銀行這樣的貸款類似房貸按揭，就是我貸款了，一年內(nèi)就要按照合同付利息，提前還清了就合同終結(jié)了，額度不能再用了，這樣我即便沒有生意的時候，也不敢提前把款還了，白白支付著利息”。
今年的一個決定改變了他們的命運(yùn)。
“最初我們也不相信，這種融資產(chǎn)品是否可行，即便是現(xiàn)在，許多和我們一樣的企業(yè)，仍無法理解這種融資模式。”廣碩的負(fù)責(zé)人所說的這種融資模式，實(shí)際上是，建行與大宗產(chǎn)品電子商務(wù)平臺金銀島公司共同開發(fā)的在線融資平臺，通過此平臺，類似廣碩的大宗產(chǎn)品公司可以用其貿(mào)易往來的鋼材、塑料、橡膠等產(chǎn)品作為質(zhì)押從銀行獲得短期貸款。
相比傳統(tǒng)的貸款方式，在線融資方式更便捷，據(jù)悉，從申請到授信最快可以在7個工作日內(nèi)完成。
據(jù)金銀島公司相關(guān)人士介紹，“e單通”給予企業(yè)的綜合費(fèi)率一般在銀行給出的貸款利率稍高。結(jié)合目前銀行利率上浮、抵押物監(jiān)管等成本，這種融資的綜合貸款成本會比銀行略高但會大幅低于民間融資。
不過，其與上述銀行的信用證最大的不同在于，該項(xiàng)目是按日計息，且絕大多數(shù)客戶用款時間都不會超過180天，循環(huán)使用的貸款次數(shù)越多，貸款成本就越攤越薄，所以實(shí)際發(fā)生的費(fèi)率大幅降低。
正是這種融資模式的改變，直接影響了廣碩今年的盈利水平，“別看融資成本降低的只有幾個點(diǎn)，但是這都轉(zhuǎn)化為了我們的利潤啊，鋼鐵貿(mào)易行業(yè)是一個資金占用量大、但是利潤很薄的行業(yè)，可以說融資成本直接決定了我們的利潤”，廣碩的負(fù)責(zé)人說。
3
政策扶持開始緩慢傳導(dǎo)小微企業(yè)重拾市場信心
記者了解到，通過上述網(wǎng)絡(luò)融資平臺我省企業(yè)在建行獲得貸款達(dá)到30億元，其中唐山16億元左右，邯鄲10億元左右。
這個網(wǎng)絡(luò)融資平臺的邯鄲區(qū)域負(fù)責(zé)人告訴記者，在河北像廣碩這些這樣需要資金的企業(yè)太多，但是由于認(rèn)識問題和行業(yè)問題以及抵押物問題，并非都能通過這個平臺實(shí)現(xiàn)融資。
這位負(fù)責(zé)人也給記者講述了使用這種融資模式時，企業(yè)的一些誤區(qū)。
他表示，在業(yè)務(wù)中確實(shí)發(fā)現(xiàn)過一些企業(yè)，存在在抵押物中弄虛作假的現(xiàn)象，比如在煤炭中摻入雜質(zhì)，以提高總體的抵押值，多獲得貸款。“我們有專業(yè)團(tuán)隊(duì)對抵押物進(jìn)行檢查和監(jiān)管，這些被檢查出來之后，只能影響企業(yè)自身的誠信和貸款速度及額度”。
這位負(fù)責(zé)人還表示，部分中小企業(yè)對貸款的還款日重視不夠，認(rèn)為早一天晚一天沒事，殊不知這個平臺最終是由銀行進(jìn)行的授信，所以一旦出現(xiàn)逾期還款，就會被記入征信體系，影響這些企業(yè)以后的信貸業(yè)務(wù)。
有了資金做后盾，廣碩這樣的企業(yè)和上游鋼企做起生意就有了充分的話語權(quán)，議價能力也有所提高。“以前總是求著人家給些產(chǎn)品，有時候明知價格將會波動，卻也無奈備貨，現(xiàn)在有了資金支持，可以充分根據(jù)市場需要進(jìn)貨，完全攤平市場波動帶來的價格風(fēng)險”。同時，他們?yōu)榱烁嗟膶?shí)現(xiàn)銷售，也會主動把利潤讓給下游企業(yè)一些，這種資金的滿足，成就了整個產(chǎn)業(yè)鏈條的良性循環(huán)。
廣碩企業(yè)還告訴記者，今年以來政府扶持中小企業(yè)的優(yōu)惠政策正在落地，就在9月份，他們的上游企業(yè)邯鄲鑫馬公司，剛剛獲得了政府60萬元的技改扶持資金，這讓他們驚喜不已。“政策開始慢慢傳導(dǎo)到基層，這讓我們看到了希望，更重要的是扶助中小企業(yè)提到如此高的層面，改變了我們一度憂慮的心理預(yù)期”，一位企業(yè)主告訴記者。