中新網(wǎng)11月29日電 中新網(wǎng)金融頻道從保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站獲悉，近日保監(jiān)會(huì)通報(bào)了2011年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查及處罰情況，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問中披露，2010、2011年共處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)110家，罰款合計(jì)2181萬元，單家機(jī)構(gòu)最高罰款金額120萬元，處罰各級(jí)高管人員242名。
以下為答記者問全文——
記者：近三年，保監(jiān)會(huì)連續(xù)開展了保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生了很大的警示作用，請(qǐng)您簡要介紹一下具體取得了哪些成效？
答：保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查已連續(xù)開展三年，經(jīng)歷了最初的小范圍“解剖麻雀”到全國范圍內(nèi)的嚴(yán)查重處，在摸清情況、揭示問題、懲處違法等多個(gè)方面都取得了較好效果。
一是揭示了問題。通過這幾年持續(xù)深入檢查，將保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道進(jìn)行違法違規(guī)的問題較全面地揭示出來，提高了對(duì)查處這些違法問題必要性和緊迫性的認(rèn)識(shí)。
二是敲響警鐘。通過依法嚴(yán)肅處理違法違規(guī)行為，切實(shí)讓一批違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員付出代價(jià)，對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)出了明確的警示。2010、2011年共處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)110家，罰款合計(jì)2181萬元，單家機(jī)構(gòu)最高罰款金額120萬元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)最長達(dá)1年，吊銷1家省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營業(yè)部許可證；處罰各級(jí)高管人員242名，2人被處以行業(yè)終身禁入，依法向司法機(jī)關(guān)等執(zhí)法部門移送違法犯罪線索17起。
三是收到了效果。中介業(yè)務(wù)檢查初步發(fā)揮出了“查處一家、教育一片”的效果，從保險(xiǎn)基層機(jī)構(gòu)層面看，一些典型嚴(yán)重的中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為已在減少；從總公司層面看，一些大的公司管控意識(shí)在增強(qiáng)，研究出臺(tái)了有針對(duì)性的管理措施，完善制度機(jī)制和提高管控能力。
記者：目前保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題主要表現(xiàn)在哪些方面？
答：保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題形式多樣，概要地說，就是保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介之間的關(guān)系不合法、不真實(shí)、不透明，集中表現(xiàn)為直接業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、直接業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)營銷員業(yè)務(wù)，虛增保險(xiǎn)營銷員數(shù)量，通過中介機(jī)構(gòu)虛開發(fā)票及虛增業(yè)務(wù)管理費(fèi)，串通中介機(jī)構(gòu)虛假退保、虛假理賠，通過中介機(jī)構(gòu)向利益關(guān)聯(lián)單位和個(gè)人非法輸送利益，利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假，虛增成本、非法套取資金等。
從這幾年檢查情況看，上述違法違規(guī)問題是比較普遍的，在一些機(jī)構(gòu)還十分嚴(yán)重。如2008年度，一個(gè)保險(xiǎn)支公司虛列中介渠道保費(fèi)7256.14萬元，占其當(dāng)年總保費(fèi)的33.03%，套取資金478.13萬元。
記者：保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查在組織實(shí)施上有哪些措施？
答：可以概括為以下幾個(gè)方面：
一是高度重視。保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查是保險(xiǎn)中介監(jiān)管中的一個(gè)重要方面，保監(jiān)會(huì)從動(dòng)員布局到組織實(shí)施等都十分重視。
二是協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。首先，各保監(jiān)局統(tǒng)籌調(diào)配全局力量，建立了多處室聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制。2010年，各保監(jiān)局都建立了中介業(yè)務(wù)檢查領(lǐng)導(dǎo)小組，其中14個(gè)由局長親自掛帥擔(dān)任組長，21個(gè)由分管副局長任組長。其次，保監(jiān)會(huì)上下形成了合力，在保監(jiān)局充分行使檢查職責(zé)的前提下，保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門努力加強(qiáng)指導(dǎo)，做好協(xié)調(diào)、服務(wù)、督導(dǎo)、解難等工作，保證檢查的預(yù)定目標(biāo)、要求和標(biāo)準(zhǔn)能夠在全國范圍內(nèi)得到落實(shí)，并就落實(shí)依法從重處理、嚴(yán)格問責(zé)、依法移送、加強(qiáng)查處信息披露要求、分別印發(fā)《關(guān)于依法嚴(yán)肅處理保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員有關(guān)問題的通知》，《關(guān)于做好中介業(yè)務(wù)檢查后續(xù)處理工作有關(guān)要求的通知》等文件。
三是及時(shí)總結(jié)。我們對(duì)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查堅(jiān)持做到年前研究規(guī)劃、年初部署，上半年完成、下半年總結(jié)，既突出在當(dāng)年監(jiān)管工作中的重要性，也強(qiáng)調(diào)在一個(gè)時(shí)期監(jiān)管工作中的連續(xù)性；注重歸納整理檢查情況，研究分析檢查結(jié)果，梳理總結(jié)檢查經(jīng)驗(yàn)，鞏固深化檢查成果，在檢查實(shí)踐的基礎(chǔ)上，編寫了《2010年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查材料匯編》和《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查指引》，為今后的中介業(yè)務(wù)監(jiān)管不斷積累經(jīng)驗(yàn)。
總之，檢查工作提高了監(jiān)管認(rèn)識(shí)、完善了監(jiān)管機(jī)制、促進(jìn)了監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。
記者：中介業(yè)務(wù)檢查對(duì)實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管有哪些啟示？
答：實(shí)現(xiàn)依法、科學(xué)、有效監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管部門在保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入新起點(diǎn)、新階段面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)，也是保監(jiān)會(huì)深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長”的要求，防范化解風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益所需堅(jiān)持的重要原則。通過三年來的保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查實(shí)踐，我們對(duì)科學(xué)有效監(jiān)管有以下幾點(diǎn)體會(huì)。
一是堅(jiān)持實(shí)事求是。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的違法違規(guī)現(xiàn)象和問題不回避，要以高度的使命感和責(zé)任心，依法嚴(yán)格履行職責(zé)、積極作為。
二是加強(qiáng)運(yùn)用現(xiàn)代化檢查手段。信息化管理的理念和技術(shù)已廣泛應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)，充分利用現(xiàn)代化信息技術(shù)，是提高監(jiān)管工作效果和效率、實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的有力保證。在中介業(yè)務(wù)檢查中，保險(xiǎn)稽核信息系統(tǒng)和Access等一些計(jì)算機(jī)軟件，在發(fā)現(xiàn)違法線索，查實(shí)違法問題，落實(shí)違法證據(jù)等方面都發(fā)揮了很好的作用。
三是嚴(yán)謹(jǐn)深入。在中介業(yè)務(wù)檢查中，保監(jiān)會(huì)立足市場(chǎng)和監(jiān)管實(shí)際，堅(jiān)持由點(diǎn)到面、不斷深入、擴(kuò)大成效的基本思路。檢查過程中，要求突出重點(diǎn)，不畏繁瑣、做細(xì)致功夫，查深查透。2011年各保監(jiān)局累計(jì)投入人力317人次、1691個(gè)工作日；調(diào)閱保險(xiǎn)公司保單17余萬份、財(cái)務(wù)憑證16余萬份，與當(dāng)事人談話超過1500次。
四是依法從嚴(yán)。在中介業(yè)務(wù)檢查中，自始至終堅(jiān)持依法從嚴(yán)處理原則，要求對(duì)違法機(jī)構(gòu)依法嚴(yán)厲處罰，對(duì)責(zé)任人嚴(yán)格問責(zé)，對(duì)違法案件和線索依法移送，對(duì)查處信息依法披露。這些做法有力維護(hù)了法律的威嚴(yán)，樹立了監(jiān)管的威信。
記者：三年來保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查取得了明顯成效。今后這項(xiàng)工作的思路是什么？
答：總體上看，隨著中介業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查不斷深入，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的意識(shí)和水平在提高，中介業(yè)務(wù)管理制度得到完善，基層保險(xiǎn)營業(yè)機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)依法合規(guī)意識(shí)增強(qiáng)，中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為得到遏制。與此同時(shí)也應(yīng)看到，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理不規(guī)范的態(tài)勢(shì)未實(shí)現(xiàn)徹底轉(zhuǎn)變，機(jī)制上、制度上的根源仍未根本消除，違法違規(guī)情況在各地區(qū)、各類機(jī)構(gòu)不同程度存在，有些還很嚴(yán)重，需要進(jìn)一步持續(xù)、穩(wěn)定地開展檢查工作。(中新網(wǎng)金融頻道)