[提要]據(jù)連云港、沭陽、邳州、徐州當(dāng)?shù)氐亩嗝鐔T透露，連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社累計涉案資金2000多萬、沭陽縣涉案資金1200多萬、邳州市涉案資金300多萬；徐州蘇陽資金達(dá)3000余萬，上述四地共涉案金額高達(dá)6000多萬。2012年8月1日，沭陽警方透露，警方現(xiàn)在正在查處資金的去向。在入股合作社的社員中，以五六十歲以上的老人為主，年齡最大的92歲。
21世紀(jì)網(wǎng)獨家報道
“我們都后悔了，如果從頭再來一次，我們絕對不會把錢再存到這個地方，現(xiàn)在可怎么辦才好？”徐州蘇陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社的社員紅著眼圈告訴21世紀(jì)網(wǎng)。
2012年的這個夏天，對江蘇徐州、連云港、邳州、沭陽等地的許多人來說，注定備受煎
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熬。
2012年4月，沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社法人代表劉榮秀因涉嫌犯罪被沭陽警方逮捕。4月25日，沭陽縣公安局貼出告示：“沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟專業(yè)合作社現(xiàn)已被沭陽縣公安局查封，為保護(hù)廣大儲戶利益，敬請各位儲戶攜社員證、社員卡、身份證、相關(guān)票據(jù)及宣傳資料(宣傳冊、臺歷等)到沭陽縣公安局新河派出所‘信聯(lián)儲蓄接待室’登記。”
合作社的社員稱，當(dāng)天同時被逮捕的還有劉榮秀的妹妹劉榮會。
根據(jù)21世紀(jì)網(wǎng)對相關(guān)工商資料進(jìn)行查詢，劉榮秀同時還是連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社的法人代表，其妹妹也擔(dān)任著徐州蘇陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社的法人代表。
另有邳州當(dāng)?shù)刂槿耸客嘎?，邳州市信?lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社及其分社的法人也是劉榮秀。
此前，由于這些合作社力推一種面向50歲以上老人的保險股，從而導(dǎo)致大量老人的養(yǎng)老錢被套。
據(jù)連云港、沭陽、邳州、徐州當(dāng)?shù)氐亩嗝鐔T以及合作社內(nèi)部員工透露，連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社累計涉案資金2000多萬、沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社及其分社涉案資金1200多萬、邳州市信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社及其分社涉案資金300多萬；截至2012年5月1日，徐州蘇陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社及其分社累計入社資金達(dá)3000余萬，上述四地共涉案金額高達(dá)6000多萬。
2012年8月1日，沭陽警方透露，警方現(xiàn)在正在查處資金的去向。在入股合作社的社員中，以五六十歲以上的老人為主，年齡最大的92歲。
沭陽案發(fā)后，諸多的疑問盤旋在他們腦中，他們想不通，明明營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、社會保險登記證各證都齊全，為什么說關(guān)就關(guān)了？合作社自稱有“金融服務(wù)功能“，到底是合法還是不合法？劉榮秀被抓，原因到底為何？那些入股的資金投到哪里了？還有，有生之年他們還能不能拿回自己的錢？
七月流火，21世紀(jì)網(wǎng)趕往事件發(fā)生地，解讀合作社“入股“背后的玄機。
沭陽信聯(lián)合作社的大門已經(jīng)鎖了三個多月，門上沭陽公安局的告示已經(jīng)發(fā)白，里面還停著員工的車子。
一盤散沙 合作社陸續(xù)關(guān)門
2012年7月18日，沭陽。
江蘇沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社門上掛著一把大鎖，沭陽縣公安局貼的告示已經(jīng)泛白，透過玻璃門，依稀能看到墻上貼著的宣傳海報以及一些內(nèi)部章程，屋子里破報紙散落在地上，連角落的綠植也已經(jīng)完全枯敗，落滿灰塵，還有幾輛員工的自行車、電動車停在里面。門旁邊兩側(cè)的玻璃上貼著大大的字“此房出租”，似乎一切都在說明，沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社已是昨日的舊篇章。
據(jù)此前宿遷日報發(fā)表報道稱：“江蘇農(nóng)信專業(yè)合作聯(lián)社沭陽信聯(lián)合作社于2010年10月10日成立，沭陽信聯(lián)合作社是宿遷市第一家綜合性農(nóng)民合作社，它既有一般金融機構(gòu)的服務(wù)功能，又不同于擔(dān)保公司和其它金融機構(gòu)。信聯(lián)合作社以‘生產(chǎn)+供銷+信用’三位一體模式，服務(wù)社員、以股金為金融紐帶、以農(nóng)資統(tǒng)購和農(nóng)產(chǎn)品交易為橋梁、以日用生活品為基礎(chǔ)、以吸收發(fā)展企業(yè)為骨干的綜合性農(nóng)民經(jīng)濟合作組織。信聯(lián)合作社的成立，將為加快該縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)競爭能力，為促進(jìn)農(nóng)民增收致富注入強勁動力，對進(jìn)一步推動該縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村信息化發(fā)展，加快農(nóng)村專業(yè)合作組織多元化、專業(yè)化、規(guī)劃化建設(shè)具有重要意義。”
在沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社、連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社、徐州蘇陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社發(fā)給社員的日歷上介紹道，江蘇農(nóng)信專業(yè)合作聯(lián)社于2010年初在江蘇省工商廳依據(jù)《中國人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》注冊成立，截至2011年底，在江蘇省有近20家聯(lián)合分社。
沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社就被稱為江蘇農(nóng)信專業(yè)合作聯(lián)社的聯(lián)合分社。
據(jù)了解，位于連云港、徐州、邳州、沭陽各地的合作社是以加盟的形式成為江蘇新農(nóng)合農(nóng)信專業(yè)合作聯(lián)社的分社。
在沭陽案發(fā)后，消息并未馬上傳開。
徐州蘇陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社社員是在五一之后發(fā)現(xiàn)事情不對勁，因為合作社于5月2日開始停業(yè)，于是5月3日社員選擇報案。連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社的社員是在5月7日下午由于合作社內(nèi)部員工透露消息才得知。
徐州蘇陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社及其分社、連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社、邳州信聯(lián)合作社及其分社接連關(guān)門。
21世紀(jì)網(wǎng)試圖撥打當(dāng)時宣傳資料上留給社員的客服電話4006279558，但是電話一直無法接通，只是重復(fù)著說“無法接通對方，請稍后再撥。”
2012年8月1日，21世紀(jì)網(wǎng)致電江蘇新農(nóng)合農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作聯(lián)社，接通電話后，對方稱，假冒它們牌子的很多，屬于江蘇新農(nóng)合的農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作聯(lián)社只有一家，在南京，如果是加盟它們的合作社得有合作協(xié)議或者授權(quán)委托書，得有法律依據(jù)的東西。
一夕之間，分散在各地的合作社像是一盤散沙。
沭陽、連云港、徐州、邳州等各地的社員在這樣的境況下除了等待外，每天互通消息，以自己的方式開始了“討債”之旅。
連云港東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息合作社入股憑證，憑證上清晰地印著：農(nóng)民專業(yè)合作社。
偷換概念 三農(nóng)旗號成為行騙手段
2012年8月1日，沭陽警方透露，合作社社員報案后要等通知?，F(xiàn)在案情復(fù)雜，涉及人數(shù)眾多，警方正在查處資金的去向。
廣盛律師事務(wù)所的律師楊帆表示“歸根結(jié)底，這是打著三農(nóng)的旗號從事非法吸收存款或者是集資詐騙的犯罪行為。”
21世紀(jì)網(wǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些合作社以及法人代表劉榮秀的一些做法涉嫌違反《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》，并與銀監(jiān)會、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合發(fā)表文件《關(guān)于做好農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)工作的意見》和《江蘇省農(nóng)民專業(yè)合作社條例》相關(guān)細(xì)則相違背。
《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》第三十條規(guī)定，農(nóng)民專業(yè)合作社的理事長、理事、經(jīng)理不得兼任業(yè)務(wù)性質(zhì)相同的其它農(nóng)民專業(yè)合作社的理事長、理事、監(jiān)事、經(jīng)理。
但是，劉榮秀本人同時擔(dān)任沭陽縣信聯(lián)合作社理事長和連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社理事長。
此外，廣盛律師事務(wù)所律師楊帆告訴21世紀(jì)網(wǎng)，沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社等合作社的做法涉及偷換概念。“按照它的業(yè)務(wù)范圍來說，是經(jīng)濟信息服務(wù)，應(yīng)該理 解為‘信息’的‘信’，但它將農(nóng)民專業(yè)合作社給改成農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社，簡稱為農(nóng)信專業(yè)合作社，以前有農(nóng)村信用社，那是專業(yè)的金融機構(gòu)，所以改變后的名稱在概念上容易給老百姓造成誤解，認(rèn)為是一個合法的金融機構(gòu)，所以導(dǎo)致老百姓愿意去存款。”
根據(jù)《江蘇省農(nóng)民專業(yè)合作社條例》規(guī)定，農(nóng)民專業(yè)合作社為滿足成員生產(chǎn)、生活資金需求，可以在本社內(nèi)部組織成員開展資金互助，但不得對外吸儲和放貸。
楊帆律師同時指出，沭陽信聯(lián)經(jīng)濟信息專業(yè)合作社等合作社的經(jīng)營范圍、收益規(guī)定以及保險資質(zhì)都有問題。
根據(jù)《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》總則規(guī)定，農(nóng)民專業(yè)合作社以其成員為主要服務(wù)對象，提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購買，農(nóng)產(chǎn)品的銷售、加工、運輸、貯藏以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的技術(shù)、信息等服務(wù)。農(nóng)民專業(yè)合作社應(yīng)當(dāng)遵循原則中其中有兩條：成員以農(nóng)民為主體；盈余主要按照成員與農(nóng)民專業(yè)合作社的交易量(額)比例返還。
“現(xiàn)在，合作社的業(yè)務(wù)范圍主要是吸儲，還有，農(nóng)民專業(yè)合作社作為一個合作社，它有可能是虧損也有可能是盈余，它根據(jù)經(jīng)營范圍內(nèi)所獲得的收益進(jìn)行分配，可分 配盈余肯定不能是固定的。另外，沭陽信聯(lián)經(jīng)濟信息專業(yè)合作社不具備保險的資質(zhì)。涉及‘保險’兩個字得需要保監(jiān)會同意?，F(xiàn)在他們是打著保險股的名義但是明顯是非法的。”楊帆提到。
連云港東陽合作社大門旁邊告示
追根溯源 一場美麗騙局
那么，這一場騙局又是如何形成？
追根溯源，這些合作社只是在最初先許了社員一份安心讓其信任，其后又許了社員一個高回報的美麗愿景。
徐州、沭陽、連云港等地合作社社員稱，首先，開業(yè)初舉行了隆重的開業(yè)典禮和剪彩儀式，國家農(nóng)業(yè)部有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和區(qū)縣領(lǐng)導(dǎo)出席；其次，這些合作社各家店面均有營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證等證件，社里入社章程、宣傳海報、理財人員以及規(guī)章制度都應(yīng)有盡有，合作社也稱，存款入社退社自由；第三，社里與農(nóng)業(yè)、農(nóng) 村、農(nóng)民合作的成果展示比比皆是，在過年過節(jié)以及入社時還送社員雞蛋、玉米、大豆油、茄子、辣椒等、合作社稱這些都是合作農(nóng)業(yè)項目上自己生產(chǎn)的產(chǎn)品；還有，合作社還帶領(lǐng)社員去參觀劉榮秀興辦的實業(yè)：新沂的苗圃、邳州的砂礦以及市區(qū)計劃購置的酒店。
種種舉措，大大消除了社員們的疑慮。
打動人心的還是高收益。
在連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社的宣傳資料中，能清楚地看到，農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社服務(wù)項目總共分成四項：投資股、保險股、借款和其它服務(wù)。其中，投資股分為三個時間段：三個月、六個月和一年。投資股的最終受益是“銀行同期收益+合作社分紅”。如果以萬元為單位，投資股一年能拿到的股金分紅是750元，比當(dāng)時同檔期銀行利息高出400元。
徐州蘇陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社和邳州市信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社的萬元股金分紅給的更高，能達(dá)到900元。邳州合作社的簡介顯示，以萬元為單位，三個月股息加分紅為6.5%，六個月為 7%，一年為7.5%，二年為9.75%，三年為11.25%，五年為12.50%。存一萬元五年能拿到7500，而同期的銀行只能拿到2750元。
在21世紀(jì)網(wǎng)調(diào)查的過程中也發(fā)現(xiàn)，這些合作社的選址有一個規(guī)律，在合作社的旁邊或者不遠(yuǎn)處都有一家正規(guī)銀行。
連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社旁邊是交通銀行的網(wǎng)點，不遠(yuǎn)處是工商銀行的網(wǎng)點；沭陽新聯(lián)合作社分社緊挨著郵儲銀行的網(wǎng)點，沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社總社不遠(yuǎn)處則是沭陽東吳村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點。
正規(guī)銀行的利率與合作社允諾的高收益一對比，效果很明顯，也讓銀行的客戶流失了許多。連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社旁邊交通銀行的一位工作人員稱：“有很多老人從我們這里取錢存到合作社，也不聽我們的勸。從外邊看，合作社跟銀行差不多，外面也有理財經(jīng)理。我們這邊的理財客戶、沃德客戶也有存了幾十萬進(jìn)去的。”
到了2011年底，連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社的允諾的到期收益已經(jīng)很高了，連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社社員武女士介紹說，“按照檔次不同收益不同，我存10萬，到期所得14.4%。10萬以上好像是16%，還有更高的。”
在21世紀(jì)網(wǎng)拿到的連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社截至3月底的社員資金入股明細(xì)名單中，共658筆，在后期允諾收益增加時，合作社入股的數(shù)量也在增加，今年1月，連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社入股50筆；2月數(shù)量猛增到103筆，3月的入股數(shù)量也有71筆。高收益的誘惑吸引了一大批人入股。
與投資股相比，向老人群體推銷的保險股回報就顯得立竿見影許多。
保險股的期限是三年和五年兩種。只有年齡在50歲以上才能入股，每人最多三股，每股16800，入股后按月領(lǐng)取200元/月的養(yǎng)老費用。本金到期返還。
“許多老人覺得錢放著也暫時沒用，放到合作社每個月一股還能領(lǐng)200塊錢，所以就把大量的現(xiàn)金投進(jìn)來了。”當(dāng)?shù)氐囊晃簧鐔T介紹道。
許多社員也不是一開始就相信這種模式，就先觀察了幾個月。連云港的萬師傅最初給自己存了三股，共50400元，領(lǐng)了幾個月的養(yǎng)老費用，覺得不錯，就讓老伴也入了股。倆人總共投了100800元。
合作社給員工制定的高標(biāo)準(zhǔn)任務(wù)量也成為了“吸金”的催化劑。據(jù)某信聯(lián)合作社的內(nèi)部員工介紹，他一個月的任務(wù)量是二十萬，這個任務(wù)量很難完成，只要有人能來存就能有業(yè)績。他們的工資構(gòu)成與績效掛鉤。
武女士的入股就純粹是為了給連云港市東陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社工作的侄女完成任務(wù)。武女士清楚地記得存款那天是11年11月11日，當(dāng)時就在合作社開玩笑說，“光棍節(jié)存錢，不要光光哦。”
結(jié)果，一語成讖。
沭陽信聯(lián)合作社社員證
混亂管理 資金去向成謎
入股的資金流向何處？
一名不愿透露姓名的合作社內(nèi)部員工說：“社員入股的錢一部分借給當(dāng)?shù)厣鐔T，一部分存在劉榮秀指定的賬戶里。賬上存款不夠用的時候，劉榮秀匯錢過來接著運營。”
據(jù)沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社的內(nèi)部員工介紹，劉榮秀去沭陽縣信聯(lián)農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社很少，有時候去合作社就直接就把現(xiàn)金拿走了，有時候讓員工把錢打到她的卡上。
此外，合作社管理非?；靵y。
一位徐州蘇陽農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社的社員描述，當(dāng)時她表示愿意入股后，蘇陽合作社的大堂經(jīng)理直接和她一起到附近農(nóng)行的一個網(wǎng)點去取錢，當(dāng)時，該大堂經(jīng)理還表示，取錢出來太麻煩，所以十萬多的入股資金就這樣轉(zhuǎn)到了大堂經(jīng)理的私人賬戶里，之后，大堂經(jīng)理給其開了一張入股憑證。
與當(dāng)初承諾的退股自由相比，另外一位合作社社員的退股之路并不順暢，該社員去取錢的時候，合作社不同意，“他們還出主意說，可以進(jìn)行借款”，自己的錢取不出來，反而用更高的利息去借款。社員感慨道。
入股資金管理的混亂其實早見端倪，但是還是有人懷著僥幸的心理沒有及時退出。
現(xiàn)在，劉榮秀將資金用到何處，依然成謎。坊間流傳著各種傳言，有消息稱“劉榮秀把其中一千七百多萬都投入房地產(chǎn)了，現(xiàn)在還沒盈利。”
社員最關(guān)心的是，案情什么時候能水落石出，他們的入股資金還能否回來。
2012年8月1日，沭陽警方透露，警方現(xiàn)在正在查處資金的去向，報案的社員現(xiàn)在等通知就好，這個案子牽涉的人數(shù)很多。
而至于對劉榮秀涉嫌犯罪的定性，楊帆律師認(rèn)為，“確定是否構(gòu)成詐騙罪主要看劉榮秀將存款吸收進(jìn)來是不是涉及非法占有。”
一切仍需等待。